一、什么是城乡居民医疗保险

城乡居民医保，就是今年交几百块钱，管明年一年的那种医保。

所有没有参加职工医保的人，都可以参加城乡居民医保。

比如湖北省，在2023年12月31日前缴纳380元，即可享受2024年城乡居民医保。

二、报销背景

母亲是在老家（湖北省孝感市某县城）参加的城乡居民医保，做碎石手术的医院是湖北省武汉市的同济医院。

这次报销属于省内异地报销，根据湖北省孝感市政策，理论报销比例为50%。

三、报销流程

总体来说，这次住院报销流程很简单，转院只需要在鄂汇办APP上操作即可，不需要回老家办理转院。

下面是本次住院的时间线：

11月25日：挂号门诊，跟门诊医生确定需要住院，门诊医生开住院证，该门诊医生也就是后面做手术的医生；

11月26日：持住院证、社保卡到住院部办理住院，护士说本次住院费用预估为15000元，于是进行预缴费，在机器上缴费时选择的付费方式是自费（因为还没有在鄂汇办APP上办理转诊），这样就办理好了住院，住进了病房；

11月27日：

（1）上午，与老家（孝感市某县城）医保经办机构电话联系，确认转院无需回老家，只需要在鄂汇办APP上操作即可；

（2）APP操作流程为：鄂汇办APP--医保专区--异地就医--异地转诊人员备案--选择参保地，上传身份证、异地就医登记备案表（系统自动生成，无需自己填写）、住院证（护士站提供），这样就很方便地办理完转诊；

（3）在住院部门口机器上，将医保费别从自费修改为普通医保；

11月27日：下午，进行碎石手术；

11月28日：病房休息，打各种营养液；

11月29日：

（1）在护士站办理出院，护士说欠费2890元，于是去医院一楼大厅缴清欠费，并去药房拿药；

（2）拿母亲医保卡去医院结算中心报销费用，结算中心告知3个工作日后报销费用会打到账户。

四、报销比例

本次住院费用明细如下：

• 甲类费用：2995.21元
• 乙类费用：12051.49元
• 自费费用：2842.78元

根据老家（孝感市某县城）的异地报销政策，甲类费用全部纳入报销，乙类费用的90%纳入报销，起付线为1200元，异地住院报销比例为50%。

所以本次可以报销的金额计算公式为(2995.21+12051.49*90%-1200)*50%=6320.78元。

与医保结算中心计算的报销金额6313.28元差异很小，结算中心的计算公式应该与我上面列出的计算公式区别不大。

本次住院，自己先行支付的总费用是17889.49元，报销费用是6313.28元，自己支付的实际费用为11576.21元，整体报销比例为35%。

五、总结

从报销便捷度来说，现在的报销流程非常简单。

就我老家而言，不用自己跑回老家办理转诊，直接在大城市医院住院，然后在手机APP办理转诊即可。

报销也不用自己拿着发票回老家医保机构结算，直接在出院时拿着就诊卡在医院结算中心就可以报销。

至于其他城市是否需要回当地转诊，可能各地区别较大。

与我母亲同病房的另外一个人，来自湖北省黄石市大冶市（县级市），据他讲，他们转诊来武汉必须在当地医院做转诊，还是有点麻烦。

从提高报销比例的方法上来说，有两个角度大家可以关注下：

（1）直接参加省会城市的城乡居民医保，因为现在大家都会考虑就诊跑到省会大医院就诊。

比如这次住院，如果是在武汉参加的城乡居民医保，按照武汉三甲医院60%的报销比例、800元起付的标准，那么本次住院可以报销金额为7824元，大概可以省1500元。

（2）参加所在城市当地的惠民保，一般来说省会城市大多有这个，最近准备研究下，这个算是城乡居民医保的补充，可以报销更多的金额，参保要求和金额都比较低。